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Was ist Nettovermögen?

Das Nettovermögen ist die Differenz zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten und stellt die tatsächliche Finanzlage einer Person oder eines Haushalts zu einem bestimmten Zeitpunkt dar.

Net worth is the personal-finance equivalent of a balance sheet. Assets include cash, investments, retirement accounts, property and meaningful personal belongings. Liabilities include mortgages, student loans, car loans, credit card balances and any other debt.

Tracking net worth monthly is the most honest measure of financial progress because it captures the full picture: paying off debt, saving, investing and asset appreciation all show up. A rising net worth across years is what builds long-term financial security.

Formel
Net Worth = Total Assets − Total Liabilities
Beispiel

A household owns a CHF 1m home, CHF 300k in investments and CHF 30k cash, against CHF 600k mortgage and CHF 20k loans — net worth is CHF 710k.

Verwandte Begriffe

Budget

Ein Budget ist ein schriftlicher Plan, der das erwartete Einkommen über eine definierte Periode auf Ausgaben, Sparen und Schuldentilgung verteilt – das zentrale Steuerinstrument der persönlichen Finanzen.

Notgroschen

Der Notgroschen ist eine liquide Reserve auf einem separaten Konto, die unerwartete Ausgaben oder Einkommensausfälle – Jobverlust, Arztrechnung, Reparaturen – ohne Verschuldung abdeckt.

FIRE-Bewegung

FIRE (Financial Independence, Retire Early) ist eine Bewegung, die durch aggressives Sparen (50–70% des Einkommens) und kostengünstiges Index-Investieren genügend Vermögen aufbaut, um Jahrzehnte vor dem klassischen Rentenalter finanziell unabhängig zu sein.

Altersvorsorge

Die Altersvorsorge umfasst die Bestimmung der Einkommensziele für den Ruhestand sowie die Massnahmen – Sparen, Investieren, Versicherungen, Steuern, Bezugsstrategie – die zu deren Erreichung notwendig sind.

Häufige Fragen

Should I include my car?+

Yes, at honest market value — but expect it to depreciate fast.

What about my pension?+

Include vested balances; defined-benefit values are harder to estimate, so use the actuarial transfer value.

How often should I update it?+

Monthly is ideal; quarterly is realistic for most households.