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Cos'è Rendita vitalizia?

Una rendita vitalizia è un contratto assicurativo in cui l'acquirente versa un premio e l'assicuratore garantisce in cambio pagamenti periodici per una durata fissa o a vita – strumento tipico del reddito da pensione.

Two broad types: immediate annuities (pay-outs start within a year of purchase) and deferred annuities (accumulation phase before pay-out). Subtypes include fixed (guaranteed return), variable (returns tied to underlying investments) and indexed (linked to a market index with caps and floors).

Annuities trade flexibility for longevity protection: you cannot outlive a life annuity, but you also cannot reclaim the principal once annuitised. Best for retirees worried about longevity risk; less attractive when fees are high or interest rates low.

Esempio

A 65-year-old uses CHF 500,000 to buy an immediate life annuity paying CHF 2,400/month for life; total payments depend on how long they live.

Termini correlati

Pianificazione pensionistica

La pianificazione pensionistica consiste nel definire gli obiettivi di reddito per la pensione e le azioni – risparmio, investimenti, assicurazioni, fiscalità, strategia di prelievo – necessarie per raggiungerli.

Roth IRA

Il Roth IRA è un conto pensionistico individuale statunitense alimentato con reddito già tassato; contributi e rendimenti crescono esentasse e i prelievi qualificati in pensione sono completamente esentasse.

401(k)

Il 401(k) è un piano pensionistico aziendale statunitense in cui il dipendente versa una quota dello stipendio al lordo (Traditional) o al netto (Roth) delle imposte, di solito con un contributo del datore di lavoro, con differimento fiscale fino al pensionamento.

Previdenza sociale / AVS

La previdenza sociale è un sistema pubblico di assicurazione sociale (AVS in Svizzera, Social Security negli USA, INPS in Italia) che finanzia pensioni, invalidità e superstiti attraverso contributi sui salari.

Domande frequenti

Should I buy an annuity?+

Useful for longevity protection; compare carefully with simple bond + equity drawdown plans, factoring in fees.

What happens when I die?+

Depends on the rider. Single-life: payments stop. Joint-life: spouse continues. Period certain: payments continue to heirs for a set time.

Are annuity payments taxable?+

Partially — the portion representing return of principal is tax-free; investment growth is taxable as income.