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Qu'est-ce que le/la KYC (Know Your Customer) ?

Le KYC ou « connaissance du client » est le processus réglementé par lequel les institutions financières vérifient l'identité, la source des fonds et la propriété effective d'un client avant d'ouvrir un compte, afin de prévenir blanchiment, fraude fiscale et financement du terrorisme.

Bases : LBA suisse, 6AMLD UE, recommandations GAFI. Banques, courtiers, assureurs, plateformes crypto et certains agents immobiliers doivent collecter pièce d'identité, justificatif d'adresse (<3 mois), source des fonds et — pour les PPE — pièces supplémentaires.

L'onboarding se fait par vidéo-identification ou courrier. Ensuite, surveillance continue : transactions inhabituelles déclenchent des alertes et peuvent exiger une explication, par exemple un virement entrant de CHF 80'000.

Donnez toujours des informations exactes. Refus ou fausses données : gel du compte, signalement au MROS, clôture potentielle. Documenter la source des grosses sommes (acte de succession, contrat de vente) en amont évite des semaines de friction.

Exemple

Une nouvelle cliente ouvre Swissquote en ligne : upload passeport et facture, vidéo-ID de 4 minutes, source « salaire et épargne », compte ouvert en deux jours. Un virement entrant de CHF 250'000 demande l'acte de succession, fourni par upload sécurisé.

Termes liés

Néobanque

Une néobanque est une banque entièrement numérique et mobile-first, sans agences physiques, qui propose généralement des frais réduits, une ouverture de compte rapide, un meilleur change de devises et une expérience d'app moderne par rapport aux banques établies.

Carte de crédit

Une carte de crédit est un instrument de crédit revolving qui vous permet d'emprunter chez l'émetteur au point de vente, de rembourser sans intérêt dans le délai de grâce ou de reporter le solde à un TAEG dépassant généralement 15%.

Compte courant

Un compte courant est un compte de dépôt à vue conçu pour les opérations quotidiennes — salaire, factures, paiement par carte et retraits aux distributeurs — avec disponibilité immédiate et peu ou pas d'intérêts.

Virement bancaire

Un virement bancaire est un paiement électronique compte à compte par lequel la banque émettrice pousse les fonds via un réseau (SEPA, SIC, SWIFT) directement à la banque réceptrice, généralement le jour même ou en 1–2 jours ouvrés.

Questions fréquentes

Pourquoi cette question sur l'origine ?+

Le droit anti-blanchiment l'exige au-delà de certains seuils et pour toute transaction inhabituelle.

Ouvrir un compte sans KYC ?+

Impossible mondialement — toute institution régulée doit faire un KYC.

Diligence renforcée ?+

KYC renforcé pour clients à haut risque (PPE, pays à risque, structures complexes).