Le compte courant est le hub opérationnel de vos finances personnelles. Les salaires sont immédiatement disponibles, vous pouvez sortir l'argent par carte, prélèvement, virement permanent ou virement ponctuel, et le solde peut descendre à zéro (ou en dessous avec un découvert convenu).
Les banques ne rémunèrent guère ces comptes parce que les dépôts doivent rester très liquides. En échange, vous obtenez la trousse à outils complète : cartes sans contact, app mobile, virements SEPA instantanés dans la zone euro, accès aux distributeurs dans le monde. Beaucoup d'établissements suppriment les frais mensuels au-delà d'un salaire ou d'un solde minimum.
Du point de vue planification, le compte courant ne sert qu'au cash-flow court terme — typiquement un à deux mois de dépenses. Le surplus appartient à un compte épargne, un fonds monétaire ou un portefeuille de placement. CHF 20'000 oisifs à 0% pendant un an avec une inflation de 2% coûtent CHF 400 en termes réels.
Une employée reçoit CHF 7'500 net le 25 sur son compte UBS. Dans les dix jours, CHF 3'000 partent en prélèvement pour loyer, assurance maladie et factures, CHF 1'500 en carte de débit, et CHF 3'000 sont automatiquement transférés le 5 sur un compte épargne à 1,25%.