Cos'è Assicurazione invalidità?

L'assicurazione invalidità sostituisce una parte – di norma il 50–70% – del reddito quando una malattia o un infortunio impedisce di lavorare, garantendo sicurezza finanziaria in caso di incapacità.

Two flavours: short-term disability (3–12 months of coverage, common employer benefit) and long-term disability (until retirement age, more expensive). Definitions matter — 'own occupation' (cannot do your current job) is far more generous than 'any occupation' (cannot do any job for which you are reasonably qualified).

For working professionals, disability risk is greater than death risk before retirement. Yet the typical household is underinsured for it. Group coverage through an employer is a baseline; high earners often supplement with private own-occupation coverage.

Esempio

A Swiss software engineer earning CHF 130k pays CHF 80/month for a private long-term disability policy that would pay CHF 7,000/month tax-free if they could no longer work.

Termini correlati

Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è un contratto con cui l'assicuratore versa un capitale ai beneficiari designati al decesso dell'assicurato, in cambio di premi periodici durante la durata della polizza.

Assicurazione malattia

L'assicurazione malattia è un contratto che copre le prestazioni mediche – ospedale, ambulatoriale, farmaci – in cambio di un premio mensile e di una compartecipazione ai costi (franchigia, aliquota personale).

Assicurazione temporanea caso morte

L'assicurazione temporanea caso morte è la forma più semplice di assicurazione sulla vita: paga un capitale fisso se l'assicurato muore entro una durata definita, senza componente di risparmio e quindi a basso costo.

Fondo di emergenza

Il fondo di emergenza è una riserva liquida tenuta su un conto separato, destinata a coprire spese impreviste o perdite di reddito – disoccupazione, spese mediche, riparazioni – senza dover ricorrere al debito.

Domande frequenti

Doesn't social insurance cover this?+

Partially. Swiss IV and US Social Security disability pay only a fraction of past income and have strict definitions; private coverage fills the gap.

Own-occupation or any-occupation?+

Own-occupation is much stronger — pays even if you can do another job. Worth the premium for high-skill professionals.

When does coverage start?+

After the elimination period (30–180 days) and continues until retirement or recovery, depending on the policy.