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Was ist 401(k)?

Ein 401(k) ist ein US-amerikanisches betriebliches Vorsorgekonto, in das Arbeitnehmende einen Teil ihres Lohns vor Steuern (Traditional) oder nach Steuern (Roth) einzahlen, meist mit Arbeitgeberbeitrag, und das steuerbegünstigt bis zur Pensionierung wächst.

2026 contribution limits are USD 24,000 ('elective deferral') plus USD 8,000 catch-up at 50+. Combined employer + employee limit is around USD 71,000. Most plans match 50–100% of employee contributions up to 3–6% of salary — always capture the full match before contributing elsewhere.

Withdrawals before 59½ incur a 10% penalty plus income tax (except hardship or 55-and-separated rule). At 73, required minimum distributions begin. Rolling over to an IRA on job change preserves the tax shelter and usually broadens investment choice.

Beispiel

An employee earning USD 100,000 contributes 10% (USD 10,000) and receives a 5% employer match (USD 5,000); USD 15,000 enters the 401(k) each year, growing tax-deferred until retirement.

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Verwandte Begriffe

Roth IRA

Eine Roth IRA ist ein US-amerikanisches privates Altersvorsorgekonto, das mit versteuertem Einkommen finanziert wird; Beiträge und Erträge wachsen steuerfrei und Bezüge im Ruhestand bleiben komplett steuerfrei.

Altersvorsorge

Die Altersvorsorge umfasst die Bestimmung der Einkommensziele für den Ruhestand sowie die Massnahmen – Sparen, Investieren, Versicherungen, Steuern, Bezugsstrategie – die zu deren Erreichung notwendig sind.

Leibrente / Annuität

Eine Leibrente ist ein Versicherungsvertrag, bei dem der Käufer eine Prämie einzahlt und der Versicherer im Gegenzug regelmässige Auszahlungen über eine feste Dauer oder lebenslang garantiert – typisch für die Renteneinkommensplanung.

Staatliche Rente (AHV/Social Security)

Die staatliche Rente ist ein staatlich getragenes Sozialversicherungssystem (AHV in der Schweiz, Social Security in den USA, gesetzliche Rente in Deutschland), das Renten-, Invaliden- und Hinterbliebenenleistungen finanziert durch Lohnabgaben gewährt.

Häufige Fragen

Should I max out the 401(k)?+

Always at least to the employer match; max if budget allows and tax deferral makes sense.

Roth or Traditional 401(k)?+

Same logic as IRA — Roth for younger or lower-bracket employees, Traditional for high-earners expecting lower retirement rates.

What happens when I change jobs?+

Roll over to a new 401(k) or to an IRA to keep the tax shelter; cashing out triggers tax and a 10% penalty.