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Was ist Roth IRA?

Eine Roth IRA ist ein US-amerikanisches privates Altersvorsorgekonto, das mit versteuertem Einkommen finanziert wird; Beiträge und Erträge wachsen steuerfrei und Bezüge im Ruhestand bleiben komplett steuerfrei.

Roth contribution limits in 2026 are USD 7,000 per year (USD 8,000 if 50+), phased out at higher incomes (single ~150k, married ~236k). Contributions can be withdrawn anytime tax- and penalty-free; earnings face a 10% penalty plus tax if withdrawn before 59½ except for first-home, education or other exceptions.

The strategic value of a Roth depends on expected tax rates. Pay tax now (Roth) if you expect higher rates later; defer tax (Traditional IRA / 401(k)) if you expect lower rates later. For young earners, Roth is often the right choice because of decades of tax-free compounding ahead.

Beispiel

A 25-year-old contributes USD 7,000/year to a Roth IRA earning 7%; by 65, the balance is around USD 1.5m — all withdrawable tax-free.

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Verwandte Begriffe

401(k)

Ein 401(k) ist ein US-amerikanisches betriebliches Vorsorgekonto, in das Arbeitnehmende einen Teil ihres Lohns vor Steuern (Traditional) oder nach Steuern (Roth) einzahlen, meist mit Arbeitgeberbeitrag, und das steuerbegünstigt bis zur Pensionierung wächst.

Altersvorsorge

Die Altersvorsorge umfasst die Bestimmung der Einkommensziele für den Ruhestand sowie die Massnahmen – Sparen, Investieren, Versicherungen, Steuern, Bezugsstrategie – die zu deren Erreichung notwendig sind.

Leibrente / Annuität

Eine Leibrente ist ein Versicherungsvertrag, bei dem der Käufer eine Prämie einzahlt und der Versicherer im Gegenzug regelmässige Auszahlungen über eine feste Dauer oder lebenslang garantiert – typisch für die Renteneinkommensplanung.

Staatliche Rente (AHV/Social Security)

Die staatliche Rente ist ein staatlich getragenes Sozialversicherungssystem (AHV in der Schweiz, Social Security in den USA, gesetzliche Rente in Deutschland), das Renten-, Invaliden- und Hinterbliebenenleistungen finanziert durch Lohnabgaben gewährt.

Häufige Fragen

What is the income limit?+

Approx USD 150k single / USD 236k married for full contribution; partial up to phase-out caps; backdoor Roth available above.

Roth or Traditional?+

Roth if today's tax rate is lower than expected retirement rate; Traditional otherwise.

Are there required minimum distributions?+

Roth IRA: no RMDs during the owner's lifetime — a major estate-planning advantage.