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Qu'est-ce que le/la Patrimoine net ?

Le patrimoine net est la différence entre les actifs détenus et les dettes à payer et reflète la situation financière réelle d'un individu ou d'un ménage à un instant donné.

Net worth is the personal-finance equivalent of a balance sheet. Assets include cash, investments, retirement accounts, property and meaningful personal belongings. Liabilities include mortgages, student loans, car loans, credit card balances and any other debt.

Tracking net worth monthly is the most honest measure of financial progress because it captures the full picture: paying off debt, saving, investing and asset appreciation all show up. A rising net worth across years is what builds long-term financial security.

Formule
Net Worth = Total Assets − Total Liabilities
Exemple

A household owns a CHF 1m home, CHF 300k in investments and CHF 30k cash, against CHF 600k mortgage and CHF 20k loans — net worth is CHF 710k.

Termes liés

Budget

Un budget est un plan écrit qui répartit les revenus attendus entre dépenses, épargne et remboursement de dettes sur une période définie – l'outil central de pilotage des finances personnelles.

Fonds d'urgence

Le fonds d'urgence est une réserve liquide détenue sur un compte distinct, destinée à couvrir des dépenses imprévues ou une perte de revenu – chômage, frais médicaux, réparations – sans recourir au crédit.

Mouvement FIRE

FIRE (Financial Independence, Retire Early) est un mouvement qui combine une épargne agressive (50–70% du revenu) et l'investissement passif en indices pour atteindre l'indépendance financière des décennies avant l'âge légal de la retraite.

Planification de la retraite

La planification de la retraite consiste à définir les objectifs de revenu à la retraite et les actions – épargne, investissements, assurances, fiscalité, stratégie de retrait – nécessaires pour les atteindre.

Questions fréquentes

Should I include my car?+

Yes, at honest market value — but expect it to depreciate fast.

What about my pension?+

Include vested balances; defined-benefit values are harder to estimate, so use the actuarial transfer value.

How often should I update it?+

Monthly is ideal; quarterly is realistic for most households.