Il conto corrente è il fulcro operativo delle finanze personali. Lo stipendio è subito disponibile, si può uscire con carta, addebito diretto, ordine permanente o bonifico, e il saldo può scendere a zero (o sotto, in caso di scoperto concordato).
Le banche pagano pochissimo interesse perché i depositi devono restare molto liquidi. In cambio si ottiene il kit pagamenti completo: carte di debito contactless, app mobile, bonifici SEPA istantanei, accesso ai bancomat in tutto il mondo. Molte banche azzerano i canoni mensili con stipendio o giacenza minima.
Dal punto di vista pianificazione, il conto corrente serve solo al cash-flow di breve — tipicamente uno o due mesi di spese. L'eccedenza va su conto deposito, fondo monetario o portafoglio investimenti. CHF 20'000 fermi a 0% per un anno con inflazione al 2% costano CHF 400 in termini reali.
Una dipendente riceve CHF 7'500 netti il 25 sul conto UBS. Nei dieci giorni successivi escono CHF 3'000 in addebito diretto per affitto, assicurazione sanitaria e bollette, CHF 1'500 in carta di debito e CHF 3'000 vengono trasferiti il 5 automaticamente su un conto deposito all'1,25%.