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Cos'è KYC (Know Your Customer)?

Il KYC è il processo regolamentato con cui le istituzioni finanziarie verificano identità, fonte dei fondi e titolarità effettiva del cliente prima di aprire un conto, allo scopo di prevenire riciclaggio, evasione fiscale e finanziamento del terrorismo.

Basi: legge antiriciclaggio svizzera (GwG), 6AMLD UE, raccomandazioni GAFI. Banche, broker, assicuratori, exchange crypto e alcuni agenti immobiliari devono raccogliere documento d'identità, prova di residenza (<3 mesi), fonte dei fondi e — per PEP — documenti aggiuntivi.

L'onboarding avviene via video-identificazione o corriere. Poi sorveglianza continua: transazioni inusuali generano alert e possono richiedere spiegazioni, ad esempio un bonifico in entrata di CHF 80'000.

Fornisci sempre informazioni accurate. Rifiuti o dati falsi: blocco del conto, segnalazione all'autorità (MROS in Svizzera), possibile chiusura. Documentare la fonte di importi grandi (certificato di successione, contratto di vendita) in anticipo evita settimane di frizione.

Esempio

Una nuova cliente apre Swissquote online: upload di passaporto e bolletta, video-ID di 4 minuti, fonte «stipendio e risparmi», conto aperto in due giorni. Un bonifico entrante di CHF 250'000 attiva una richiesta del certificato di successione, fornito via upload sicuro.

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Domande frequenti

Perché la domanda sull'origine?+

Il diritto antiriciclaggio lo richiede sopra certe soglie e per ogni transazione inusuale.

Aprire un conto senza KYC?+

Impossibile nel mondo — ogni istituzione regolata deve fare KYC.

Cos'è la due diligence rafforzata?+

KYC potenziato per clienti ad alto rischio (PEP, paesi a rischio, strutture complesse).