Robo-Advisors entstanden 2008–10 in den USA (Betterment, Wealthfront), in der Schweiz ab ~2015. CH-Anbieter: True Wealth, Selma, VIAC (3a-Fokus), Findependent, Inyova. Gesamtgebühren typisch 0,4–0,75% all-in, gegen 1,5–2,0% bei klassischer Bankvermögensverwaltung.
Algorithmus simpel: Fragebogen scored Toleranz, Plattform mappt auf Modellportfolio (Aktien-, Anleihen-, Immo-, Gold-ETFs), Sparraten automatisch investiert, Drift quartalsweise rebalanciert. 3a-Robos VIAC und Frankly erlauben 99% Aktien — bei klassischen Versicherern unmöglich.
Geeignet für Akkumulatoren, die ein passives, breit gestreutes Portfolio zu tiefen Kosten wollen. Keine Steuer-, Nachlass- oder Säule-2-Beratung — dafür weiter Fee-only-Berater. Für reine Vermögensverwaltung CHF 50'000–2 Mio. meist die rationale Wahl gegen klassische CH-Bank.
Anlegerin verschiebt CHF 100'000 von UBS-Mandat (1,8% all-in) zu True Wealth (0,5%). Ersparnis CHF 1'300/Jahr, über 25 Jahre bei 6% rund CHF 60'000 mehr Endvermögen.