Cos'è Deposito vincolato (Certificate of Deposit)?

Un deposito vincolato è un prodotto bancario in cui blocchi un importo fisso per una durata definita (da 1 mese a 10 anni) in cambio di un tasso d'interesse garantito superiore a quello di un conto deposito.

Tedesco: Festgeld. Inglese: Certificate of Deposit (CD). Francese: dépôt à terme. La banca paga di più perché il denaro non si muove fino alla scadenza; il tasso è fissato all'apertura e non cambia.

Uscita anticipata di solito possibile ma penalizzata (perdita di mesi di interessi). I CD sono coperti dalla garanzia CHF 100'000 / EUR 100'000. Strategia comune: «scala di CD» su più scadenze (1/2/3/4/5 anni) per reinvestire ogni anno.

Confronta sul rendimento netto dopo ritenuta. I CD svizzeri trattengono il 35% di imposta preventiva, recuperata in dichiarazione. Cembra, Bank-now spesso battono le banche tradizionali sul tasso.

Esempio

Una pensionata investe CHF 100'000 in un Festgeld Cembra 3 anni all'1,85%. Interessi lordi in 3 anni: CHF 5'550; imposta preventiva CHF 1'943 recuperata in dichiarazione. Rendimento netto effettivo: 1,85% prima delle imposte sul reddito.

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Domande frequenti

Cosa succede a scadenza?+

Accredito sul conto o roll-over automatico al tasso corrente — indica la preferenza in anticipo.

Posso ritirare anticipato?+

Di solito sì, con penale di diversi mesi di interessi e talvolta commissione fissa.

CD vs conto deposito?+

Per soldi non necessari prima della scadenza: sì, tipicamente 0,5–1,5 punti in più.