Gli strumenti monetari sono la forma più sicura e liquida di debito eccetto il cash. Buoni della Confederazione CH, Bubills DE, BTFs FR, BOTs IT, T-Bills USA, commercial paper di aziende blue-chip, repo overnight. I rendimenti seguono il tasso ufficiale.
I privati accedono via fondi monetari (MMF). Nel 2024 un fondo CHF rendeva ~1,4%, contro 0,1–0,5% sul conto corrente. Rischio credito molto basso ma non nullo.
Gli MMF sono la sede giusta per cash di cui non si ha bisogno questo mese ma sì entro un anno — soprattutto sopra il massimale di garanzia. TER >0,30% mangia il rendimento.
Un'investitrice parcheggia CHF 200'000 di provento di vendita in un fondo monetario CHF all'1,4% netto in attesa di un immobile. In sei mesi: ~CHF 1'400 — contro CHF 100 sul conto corrente.