Cos'è Tasso preferenziale / Prime Rate?

Il prime rate è il tasso d'interesse che le banche commerciali applicano ai loro migliori clienti aziendali; nel mondo è usato come riferimento sopra cui i tassi retail aggiungono un premio per il rischio.

Il termine «prime rate» è soprattutto USA (US Prime = Federal Funds Target + 3 punti). In Svizzera i tassi ipotecari e dei prestiti al consumo sono quotati come «SARON + X%» o come tasso fisso interno. Eurozona: Euribor. Regno Unito: Bank of England Base Rate.

Per i retail, il prime rate conta perché il debito a tasso variabile è prezzato come spread su di esso. Una carta «Prime + 12%» sale esattamente di un punto quando la banca centrale alza Prime di 100 punti base. I prestiti a tasso fisso restano invariati durante la fissazione.

Segui la traiettoria, non il livello. Un 4% in calo verso 2% è più favorevole di un 3% in salita verso 5%. Sedute BNS, BCE, Fed sono gli appuntamenti calendario.

Esempio

Una famiglia svizzera ha una carta «SARON + 11%». SARON sale da 0,5% a 1,5%, il TAEG carta da 11,5% a 12,5%. Su CHF 3'000 di saldo medio: CHF 30 di interessi in più all'anno.

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Domande frequenti

Come si fissa lo US Prime?+

Sondaggio delle grandi banche USA; tipico Federal Funds Target + 3 punti.

La Svizzera ha un prime?+

Non col nome — le banche referenziano SARON, in passato Libor, o il costo interno.

Frequenza dei cambi?+

A ogni mossa della banca centrale, più alcuni aggiustamenti discrezionali.