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Was ist Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung ist eine staatliche oder branchenfinanzierte Garantie, die Bankkunden bis zu einer festgelegten Grenze (CHF 100'000 Schweiz, EUR 100'000 EU) entschädigt, wenn ihre Bank fällt — gedacht zur Vermeidung von Bankenstürmen.

Schweizer Träger ist esisuisse, geschützt sind Einlagen, auf den Namen lautende Kassenobligationen sowie Vorsorgegelder der Säulen 2 und 3a (letztere mit eigener CHF 100'000-Grenze pro Stiftung). Innerhalb einer Bank gilt CHF 100'000 pro Kunde. In der EU vereinheitlicht die DGSD EUR 100'000 pro Mitgliedstaat.

Sie melden sich nicht an — die Kosten sind in den Aufsichtsabgaben enthalten. Geschützt wird pro Kunde pro Bank, nicht pro Konto. CHF 300'000 auf drei Banken voll gedeckt, CHF 300'000 auf drei Konten einer Bank nur bis CHF 100'000.

Im Konkursfall typisch sieben Werktage Auszahlung in der EU, rund 20 Werktage in der Schweiz. Beträge über der Grenze fallen in die Konkursmasse. Für grössere Beträge sind Geldmarktfonds in kurzfristige Staatspapiere oft sicherer.

Beispiel

Ein Zürcher hält CHF 250'000 bei Credit Suisse — CHF 100'000 gedeckt, CHF 150'000 ungedeckter Anspruch. Mit Verschiebung von CHF 100'000 zu PostFinance und CHF 50'000 zu Migros Bank ist alles voll geschützt.

Verwandte Begriffe

Sparkonto

Ein Sparkonto ist ein verzinstes Bankguthaben für Geld, das nicht sofort benötigt wird; es zahlt höhere Zinsen als ein Girokonto, beschränkt aber die Zahl der gebührenfreien Bezüge pro Monat oder Jahr.

Girokonto

Ein Girokonto ist ein Sichteinlagen-Bankkonto für den täglichen Zahlungsverkehr — Lohneingang, Rechnungen, Kartenzahlungen und Bargeldbezug — mit jederzeitiger Verfügbarkeit und meist null oder sehr geringer Verzinsung.

Zentralbank

Eine Zentralbank ist die öffentliche Institution, die die Landeswährung herausgibt, mit dem Leitzins die Geldpolitik steuert, Geschäftsbanken beaufsichtigt und im Krisenfall als Kreditgeber letzter Instanz auftritt.

Mindestreserve-Banking

Mindestreserve- oder Teilreserve-Banking ist das System, in dem Geschäftsbanken nur einen Bruchteil der Kundeneinlagen als Reserve halten und den Rest weiterverleihen — wodurch mit jedem neuen Kredit neues Geld entsteht.

Häufige Fragen

Pro Konto oder pro Kunde?+

Pro Kunde pro Bank — mehrere Konten bei derselben Bank teilen sich CHF 100'000.

Sind Gemeinschaftskonten separat gedeckt?+

Jeder Inhaber hat in der Regel eigene Grenze, ein Joint-Konto verdoppelt also effektiv die Deckung.

Sind Wertpapierdepots gedeckt?+

Nein — nur Bareinlagen. Aufs Namen lautende Wertpapiere bleiben unabhängig vom Bankenkonkurs Ihr Eigentum.