Qu'est-ce que le/la Rente viagère ?

Une rente viagère est un contrat d'assurance dans lequel l'acheteur verse une prime et l'assureur lui garantit en retour des versements périodiques pour une durée fixe ou à vie – instrument typique de revenu de retraite.

Two broad types: immediate annuities (pay-outs start within a year of purchase) and deferred annuities (accumulation phase before pay-out). Subtypes include fixed (guaranteed return), variable (returns tied to underlying investments) and indexed (linked to a market index with caps and floors).

Annuities trade flexibility for longevity protection: you cannot outlive a life annuity, but you also cannot reclaim the principal once annuitised. Best for retirees worried about longevity risk; less attractive when fees are high or interest rates low.

Exemple

A 65-year-old uses CHF 500,000 to buy an immediate life annuity paying CHF 2,400/month for life; total payments depend on how long they live.

Termes liés

Planification de la retraite

La planification de la retraite consiste à définir les objectifs de revenu à la retraite et les actions – épargne, investissements, assurances, fiscalité, stratégie de retrait – nécessaires pour les atteindre.

Roth IRA

Le Roth IRA est un compte de retraite individuel américain alimenté par des revenus déjà imposés ; les cotisations et les gains croissent à l'abri de l'impôt et les retraits qualifiés à la retraite sont entièrement exonérés.

401(k)

Le 401(k) est un plan d'épargne-retraite d'entreprise américain qui permet au salarié de cotiser une part de son salaire avant impôt (Traditional) ou après impôt (Roth), avec souvent une contribution employeur, avec différé d'imposition jusqu'à la retraite.

Sécurité sociale / AVS

La sécurité sociale est un régime public d'assurance sociale (AVS en Suisse, Social Security aux États-Unis, assurance retraite en France) qui finance pensions, invalidité et survivants à partir de cotisations sur les salaires.

Questions fréquentes

Should I buy an annuity?+

Useful for longevity protection; compare carefully with simple bond + equity drawdown plans, factoring in fees.

What happens when I die?+

Depends on the rider. Single-life: payments stop. Joint-life: spouse continues. Period certain: payments continue to heirs for a set time.

Are annuity payments taxable?+

Partially — the portion representing return of principal is tax-free; investment growth is taxable as income.