Qu'est-ce que le/la Garantie des dépôts ?

La garantie des dépôts est une garantie publique ou interbancaire qui rembourse les clients d'une banque jusqu'à un plafond défini (CHF 100'000 en Suisse, EUR 100'000 dans l'UE) en cas de faillite bancaire, conçue pour empêcher les paniques bancaires.

Le système suisse est géré par esisuisse et protège dépôts, obligations de caisse nominatives et avoirs de prévoyance des piliers 2 et 3a (ces derniers avec plafond séparé de CHF 100'000 par fondation). Le plafond combiné par client et par banque est de CHF 100'000. Dans l'UE, la directive DGSD harmonise EUR 100'000.

Pas d'inscription — le coût est intégré aux taxes réglementaires. La couverture est par client et par banque, pas par compte. CHF 300'000 répartis sur trois banques : couverture totale ; trois comptes dans la même banque : CHF 100'000 seulement.

En cas de faillite, paiement typique en sept jours ouvrés UE, environ 20 jours en Suisse. Au-delà du plafond, créance dans la masse en faillite. Pour les soldes importants, un fonds monétaire en bons du Trésor est souvent plus sûr.

Exemple

Un résident zurichois détient CHF 250'000 chez Credit Suisse — CHF 100'000 couverts, CHF 150'000 créance non sécurisée. En transférant CHF 100'000 à PostFinance et CHF 50'000 à Migros Bank, couverture totale.

Termes liés

Compte épargne

Un compte épargne est un dépôt bancaire rémunéré pour de l'argent dont vous n'avez pas besoin immédiatement ; il offre un taux plus élevé qu'un compte courant en échange d'un nombre limité de retraits gratuits par mois ou par an.

Compte courant

Un compte courant est un compte de dépôt à vue conçu pour les opérations quotidiennes — salaire, factures, paiement par carte et retraits aux distributeurs — avec disponibilité immédiate et peu ou pas d'intérêts.

Banque centrale

Une banque centrale est l'institution publique qui émet la monnaie nationale, fixe la politique monétaire via le taux directeur, supervise les banques commerciales et joue le rôle de prêteur en dernier ressort en cas de crise.

Système de réserve fractionnaire

Le système de réserve fractionnaire est le modèle bancaire dans lequel les banques commerciales ne conservent qu'une petite fraction des dépôts en réserves et prêtent le reste, créant ainsi de la monnaie nouvelle à chaque crédit accordé.

Questions fréquentes

Par compte ou par client ?+

Par client par banque — plusieurs comptes dans la même banque partagent un plafond de CHF 100'000.

Comptes joints couverts séparément ?+

Chaque titulaire bénéficie typiquement de son propre plafond — un compte joint double effectivement la couverture.

Titres couverts ?+

Non — seulement les dépôts en espèces. Les titres au nom restent votre propriété indépendamment de la faillite.