L'apport personnel est la part du prix d'achat immobilier financée sur fonds propres, généralement 10–25 %.
Réduit le ratio prêt/valeur (LTV) et le risque banque — meilleur apport = meilleur taux possible.
Suisse : 20 % minimum dont 10 % en fonds durs. Allemagne 10–20 %, France 10–20 %, Italie 20–30 %.
Constituer l'apport est le plus gros obstacle à l'achat. PEL (FR), Bausparvertrag (DE), 3e pilier (CH) y aident.
Appartement CHF 1 000 000 à Zurich : CHF 200 000 d'apport dont au moins CHF 100 000 en fonds durs.
Estimez mensualité, intérêts totaux et amortissement pour les prêts hypothécaires européens.
Ouvrir le calculateur →Une hypothèque est un prêt à long terme garanti par un bien immobilier, remboursé par mensualités sur 10 à 30 ans pour financer l'achat d'un logement.
L'amortissement est le remboursement progressif du capital d'un prêt par échéances, chaque mensualité couvrant intérêts et part décroissante du principal.
Le taux d'intérêt est le coût annuel d'un emprunt ou la rémunération d'une épargne, exprimé en pourcentage du capital.
Les fonds propres sont la part d'un actif après remboursement des dettes garanties — pour une entreprise, la créance résiduelle des actionnaires.
Non, doit venir de fonds propres ou retraite.
Souvent oui ; les meilleurs taux sont sous 65 % LTV.
Pendant la condition suspensive oui ; après signature, non.